信用成“金”赋能乡村振兴 让“干沙滩”变身“金沙滩”

发布时间:2024-02-28 11:52:29 来源: sp20240228

红砖赤瓦、燕尾山墙……初冬时节,走在宁夏回族自治区永宁县闽宁镇宽广的马路上,让人感觉仿佛置身于千里之外的福建古镇。

1996年,福建和宁夏建立对口协作关系。2001年12月,闽宁镇正式成立。近日,人民网记者跟随国家金融监督管理总局调研团走访闽宁镇,探寻荒凉“干沙滩”变身富裕“金沙滩”的金融故事。

“当前,我们聚焦金融服务乡村振兴,引导银行保险机构提高‘三农’金融供给能力,创新涉农金融产品和服务方式,接好脱贫攻坚‘接力棒’,跑好乡村振兴‘接力赛’。”采访中,国家金融监督管理总局宁夏监管局相关负责人表示。

以“整村授信”破解村民融资难题

宁夏永宁县闽宁镇福宁村,村内常住户628户,均为宁夏西海固地区移民搬迁而来。村民“家底”薄,创业没有充足资金。因缺乏有效抵押物,银行发放贷款时也存在难点。如何让村民拿到创业资金走上致富之路,成为当地金融机构首要任务。经过调研,当地金融机构找到了破解村民融资难的突破口——信用。

“要把村民的信用转成财富。”邮储银行宁夏分行三农部负责人李晶认为,村民只要诚实守信,有生产经营项目,有增收致富愿望,无须抵押担保,即可获得全流程线上化的贷款。

今年4月,邮储银行永宁支行在福宁村开展“整村授信”时,工作人员携带“移动展业”设备来到该村致富带头人铁彦忠家中调查录入,10分钟即完成20万元纯线上信用贷款申请、审批、发放全流程。

“有了这笔钱,我可以进一步扩大肉牛和羊的养殖规模,带领全体村民一起致富,真是太及时了。”铁彦忠说。

据李晶介绍,2020年以来,邮储银行宁夏分行重点推进“整村授信”,通过“线上+线下”“人工+科技”“银行+政府”的方式,建设信用村、评定信用户,为农户普遍授信。在此基础上,通过“一次核定、随用随贷、余额控制、循环支用、动态调整”方式,向农户提供小额信用贷款,提升农户信贷服务体验。

无独有偶。作为支农服务的主力军,永宁农村商业银行也从2020年开始推进“整村授信”信用体系建设。“通过科技赋能,运用现代化、智能化电子机具,客户经理手持移动Pad,挨家挨户现场采集信息,现场评级授信、现场发放小额免担保免抵押信用贷款。”永宁农村商业银行党委书记、董事长朱振东表示。

当前,“整村授信”已在宁夏全面展开。据国家金融监督管理总局宁夏监管局相关负责人介绍,通过“整村授信”信用体系建设,可以让守信的人以低门槛、免抵押、免担保的信贷方式获得贷款支持。截至2023年9月末,“整村授信”覆盖宁夏2193个行政村,累计授信户数44.29万户、金额395.53亿元,有效农户授信面达80%以上。

以产品服务创新推动特色产业发展

“短短几天时间,我们两人就拿到了60万元贷款,不仅额度增加了,利息还降了,永宁农村商业银行闽宁支行真是帮了我们大忙,让我们扩大养殖规模有了保障。”闽宁镇园艺村致富带头人沙车军、沙车启兄弟俩说。

2005年,沙车军、沙车启兄弟俩响应国家移民搬迁政策,离开家徒四壁的老家来到了闽宁镇园艺村。为支持兄弟俩创业,永宁农村商业银行闽宁支行为他们办理了5万元“金扶贷”,帮他们购买了首批肉牛。自2018年开始,从最初每人5万元到现在每人30余万元,兄弟俩的养殖规模也从原来的3头肉牛发展到了40余头存栏肉牛。

“像沙车军、沙车启兄弟俩从贫困户到脱贫户,再到成为致富带头人,这样的案例在闽宁镇有很多。”朱振东表示,永宁农村商业银行创新推出“一次核定、三年有效、随用随贷、周转使用、次数不限”的“富农贷”产品,探索“种养致富带头人+养殖园区+农户”“公司+合作社+基地+农户”新型服务乡村振兴模式,促进农村一二三产业融合发展。目前,该行向闽宁地区发放贷款5467户,贷款金额6.32亿元。其中,在闽宁地区年投放基准利率贷款近1亿元,年让利约300万元,年均为闽宁地区办理创业类贷款5500余万元,年争取政府贴息约150万元,实现了闽宁地区“输血”与“造血”的有机结合。

业内人士认为,乡村产业种类多、区域分布广,不同的区域、不同类型的产业有着不同的特点,金融服务只有提供与其生产经营周期、资金需求相匹配的产品,才能满足乡村特色产业发展需要。乡村产业发展也面临物流难、销售难等堵点,金融也要在这些方面发挥作用。

“我们依托邮政集团商流、物流、资金流、信息流‘四流合一’资源,按照‘一产业一方案’思路,推广‘产业贷’模式,为乡村特色产业配置提供一揽子差异化综合服务方案,助力乡村产业解决融资难、物流难、销售难‘三难’问题,搭建‘金融+寄递+电商’邮银惠农综合服务生态,支持做好‘土特产’文章。”李晶表示,目前,邮储银行宁夏分行为宁夏“六特”产业量身定制了“乡村振兴产业贷”,已累计为2000多户家庭农场客户授信6.9亿元。

以保险保障提升服务乡村振兴质效

2022年8月10日,受暴雨影响,宁夏永宁县闽宁镇201省道85.2公里处出现山洪。位于该地段的宁夏德龙有机生态产业园内部分酿酒葡萄被洪水浸泡、泥沙包裹,出现了腐烂、发霉等现象。

“接到企业报案电话后,我们立即组织人员对现场灾情进行查勘定损,经过鉴定发现受损腐烂的酿酒葡萄失去了酿酒价值,对企业造成了巨大的经济损失。我们立即启动大灾紧急赔付流程,赔偿企业145.52万元,解决了企业的后顾之忧,体现了农业保险经济‘减震器’和社会‘稳定器’作用。”人保财险永宁支公司相关负责人表示。

据介绍,截至2023年前三季度,人保财险宁夏分公司在永宁县承保各类作物12.5万亩,大小牲畜17.3头(只),累计提供风险保障5.4亿元,同比增长24%,赔款1075万元,受益农户2433户次,农业保险整体实现快速发展。其中,各类养殖险在永宁县提供风险保障近4亿元,较往年同期增长了近1亿元,改变了过往重点养殖险仅保障成年个体或种群繁育个体的保障限制,实现了对本地牛、羊养殖产业生产全阶段、标的全畜龄的风险覆盖。

专家表示,近年来,保险作为我国分散农业生产经营风险的重要金融手段,在推进现代农业发展、促进乡村产业振兴、保障农民收益等方面起到了重要的作用。要因地制宜设计差异化、多样化的新产品,使农业保险适应当地农业农村发展。同时,保险机构要因地制宜,为脱贫人口、边缘易致贫人口量身打造人身健康保险和优势特色产业保险,有效防范脱贫人口因灾因意外致贫返贫,增强保险综合保障功能。

“我们围绕农业企业,推进雇主责任保险责任险、团体意外伤害保险扩面,推进面向农民群众的农村小额意外伤害保险、学幼险、农机具保险发展,探索农村厕所保险、公众责任险等产品创新,守护农民群众生命财产安全,助力乡村治理建设。”人保财险宁夏分公司相关负责人表示。

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(责编:杨虞波罗、吕骞)